Ratenkredit für Familien in Österreich – Vorteile & Ratgeber
Für Familien kann es aus den verschiedensten Gründen nötig werden, einen Sofortkredit zu beantragen. In vielen Fällen muss schnell eine größere Anschaffung gemacht wenn, beispielsweise wenn ein Elektrogerät wie der Kühlschrank oder der Herd ersetzt werden muss. Aber auch eine anfallende Autoreparatur oder das dringende Bedürfnis nach einem Urlaub können Grund für einen Sofortkredit sein. Bevor man den Kredit aufnimmt, sollte man jedoch einige Gesichtspunkte beachten.
Was genau ein Sofortkredit?
Ein Sofortkredit ist ein Ratenkredit, der sich von anderen Krediten dadurch unterscheidet, dass eine Zusage sehr schnell erteilt werden kann. Oft weiß der Kunde bereits in wenigen Minuten, ob der Kredit gewährt wird. In vielen Fällen kann ein solcher Kredit auch gleich online beantragt werden. Bereits wenige Tage nach einer Zusage kann man mit der Auszahlung der Kreditsumme rechnen. Der Legitimierungsvorgang ist bei einem Sofortkredit ebenfalls schnell erledigt. Je nach Bank kann dazu eine Handy-Unterschrift oder das Video-Ident Verfahren genutzt werden. Daher ist ein Sofortkredit ideal, wenn unvorhergesehen Ausgaben anfallen, die man möglichst unverzüglich erledigen möchte.
Kreditbedingungen: Diese Punkte sind wichtig
Wer nach einem Sofortkredit sucht, möchte in der Regel so schnell wie möglich Bargeld in der Hand haben. Dennoch ist es ratsam, sich genügend Zeit zu nehmen, um einige Angebote von unterschiedlichen Kreditanbietern miteinander zu vergleichen. Es können erhebliche Unterschiede bestehen, wobei man besonders auf die folgenden Kriterien achten sollte:
- Welcher Zinssatz wird angeboten?
- Können Laufzeiten und Kreditraten frei gewählt werden?
- Wie hoch sind die Gebühren?
- Ist eine vorzeitige Tilgung möglich?
- Kann eine Ratenpause gewährt werden?
- Braucht man eine Restschuldversicherung?
Wie bei jedem anderen Kredit ist es auch bei einem Sofortkredit schon bei der Beantragung an die spätere Tilgung zu denken. Um dabei die besten Konditionen gewährleisten zu können, ist ein genauer Vergleich verschiedener Angebote wichtig – dies kann beispielsweise bequem online mit dem Kreditanbieter Vergleich für Sofortkredite auf https://www.sofortkredite.at/ durchgeführt werden.
Warum die richtige Laufzeit so wichtig ist
Die monatlichen Raten für die Rückzahlung eines Kredits werden wesentlich von drei Faktoren bestimmt:
- Kreditsumme
- Zinsen und Kosten
- Laufzeit
In der Regel ist es empfehlenswert, einen Kredit so schnell wie möglich zurückzuzahlen. Jedoch sollten die monatlichen Raten immer in Abstimmung mit dem Haushaltsbudget gewählt werden. Mit einer kurzen Laufzeit fallen höhere monatliche Raten an, während die Zahlungen geringer werden, desto länger die Laufzeit ist. Bei vielen online Anbietern steht ein Kreditrechner zur Verfügung, mit dem der Kunde einige verschiedene Beispiele durchrechnen kann. Daraus wird ersichtlich, wie die monatliche Rate bei verschiedenen Laufzeiten ausfällt. So kann der Kreditnehmer die monatliche Belastung selbst festlegen und sicherstellen, dass er sich die Kreditraten auch leisten kann. Es gilt allerdings zu beachten, dass die Gesamtkosten für den Kredit mit einer längeren Laufzeit ansteigen. Daher ist es wichtig, genau die richtige Laufzeit zu wählen, die am besten zu dem eigenen Budget passt.
Entscheidet man sich für eine längere Laufzeit, so ist es günstig, einen Anbieter zu wählen, der die Möglichkeit zu Sondertilgungen während der Laufzeit bietet. Auf diese Weise kann man zusätzliche Zahlungen leisten, wenn man beispielsweise Weihnachtsgeld oder einen Bonus erhält und die geschuldete Summe, sowie die Mehrkosten für eine längere Laufzeit verringern.
Voraussetzungen für einen Sofortkredit
Sofortkredite können schnell vergeben werden, da der bürokratische Prozess verkürzt wird. Dennoch müssen Kreditnehmer einige Bedingungen erfüllen, um einen Antrag stellen zu können. Grundsätzlich gehören dazu die folgenden:
- Wohnsitz in Österreich
- Konto bei einer österreichischen Bank
- Volle Geschäftsfähigkeit ist vorhanden
- Regelmäßiges Einkommen ist vorhanden
Darüber hinaus wird die Bank auch die Bonität des Antragstellers überprüfen. Dazu sind die Banken verpflichtet, um das Ausfallrisiko so gering wie möglich zu halten. Dazu nimmt die Bank eine Anfrage beim KSV vor. Liegen bei dem Antragsteller Einträge beim KSV vor, so kann der Kreditantrag möglicherweise abgewiesen werden. Zu einem solchen Eintrag kann es heute schnell kommen, oft sogar, ohne dass der Kreditnehmer davon weiß. Probleme bei Ratenzahlungen oder Käufen im Internet können dazu führen. Daher kann es eine gute Idee sein, vor Beantragung des Kredits eine kostenlose Selbstauskunft beim KSV zu beantragen. Auf diese Weise besteht die Möglichkeit, eventuelle Probleme zu lösen und so eine Abweisung des Kreditantrags zu vermeiden.
Sofortkredite ohne Bonitätsprüfung
Banken in Österreich sind grundsätzlich dazu verpflichtet, eine Bonitätsprüfung des Antragstellers durchzuführen. Sucht man jedoch nach Sofortkrediten im Internet, so findet man häufig Anbieter, die Kredite ohne eine solche Prüfung offerieren. In vielen Fällen wird jedoch auch bei einem solchen Kreditangebot eine Bonitätsprüfung vorgenommen, doch führen weniger schwerwiegende KSV Einträge bei solchen Anbietern oft nicht zu einer Absage. Es ist jedoch möglich, dass die Zinsen bonitätsabhängig sind. Das bedeutet, dass eine weniger gute Bonität höhere Kreditzinsen mit sich bringt. Das ist damit zu erklären, dass die Bank bei einer schlechteren Bonität das Ausfallrisiko höher einschätzt und durch höhere Zinsen eine gewisse Absicherung schafft.
Als Kreditsuchender sollte man jedoch stets vorsichtig sein, wenn man solche Angebote im Internet sieht. Leider gibt es auch unseriöse Anbieter, die sich die Notlage eines Kreditsuchenden zu Nutzen machen, um einen finanziellen Vorteil für sich zu erzielen. Es gibt einige Merkmale, an denen man solche Anbieter erkennen kann.
Dazu gehören:
- Zinsen sind viel höher als bei anderen Anbietern
- Andere Produkte müssen gekauft werden, um einen Kredit zu erhalten
- Vor Kreditvergabe werden Gebühren gefordert
Kann man als Kreditsuchender selbst die nötige Bonität nicht nachweisen, so ist es besser, nach Angeboten für Sofortkredite zu suchen, bei dem ein zweiter Kreditnehmer mit guter Bonität als Bürge angeführt werden kann.
Welche Rolle spielt das Einkommen des Kreditnehmers auf die Kredithöhe?
Alle seriösen Kreditanbieter in Österreich machen ein Einkommen des Antragstellers zur Grundbedingung für die Vergabe eines Sofortkredits. Bei diesem Einkommen kann es sich um ein Einkommen aus einem Arbeitsverhältnis oder auch um eine Rente handeln. Für die Bank spielt die tatsächliche Höhe des Einkommens eine geringere Rolle, als das frei verfügbare Nettoeinkommen. Dieses wird bestimmt, indem von dem monatlichen Einkommen die laufenden Haushaltskosten abgezogen werden. So ist es möglich, dass ein Kreditsuchender mit einem geringeren Einkommen und wenigen Ausgaben mehr Geld für die Rückzahlung zur Verfügung haben kann, als eine Person mit einem hohen Einkommen und hohen Ausgaben.
Auch hier kommt wieder die Laufzeit des Kredits zum Tragen. Hat man beispielsweise einen monatlichen Betrag von 300 Euro frei zur Verfügung, so sollte man Kreditsumme und Laufzeit so wählen, dass dieser Betrag von den monatlichen Raten nicht überschritten wird. Auf diese Weise kann man eine Kreditzusage leichter erzielen.
Welche Rolle spielt der Verwendungszweck für den Sofortkredit?
In den meisten Fällen steht ein Sofortkredit dem Kreditnehmer zur freien Verfügung. Bei der Beantragung des Kredits müssen die Gründe nicht angegeben werden. So kann man den Sofortkredit beispielsweise für Anschaffungen im Haushalt, eine Urlaubsreise oder auch zur Zahlung anderer Schulden nutzen. Ein Kredit, der zur Anschaffung eines Fahrzeugs genutzt werden soll, stellt jedoch eine Ausnahme dar. Die Angebote für einen Autokredit sind in den meisten Fällen günstiger. Für die Bank stellt das Fahrzeug eine Sicherheit dar. Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers kann nämlich die Restschuld durch den Verkauf des Fahrzeugs getilgt werden. Für die Bank besteht also ein geringeres Risiko, was sich positiv auf die geforderten Zinsen auswirken kann. Wünscht man den Sofortkredit für einen Autokauf, so sollte man diesen Zweck daher unbedingt angeben.
Sofortkreditvergleich: So verläuft der Antrag
Es ist möglich, einen Sofortkredit in Österreich durch einen Kreditvergleich zu beantragen. Dabei macht man auf der Vergleichsseite zunächst generelle Angaben zu dem gewünschten Kredit. Dazu gehören die folgenden:
- Autokredit oder Ratenkredit
- Gewünschte Kredithöhe
- Gewünschte Laufzeit
- Verwendungszweck
Daraufhin erhält man eine Liste solcher Anbieter, die einen entsprechenden Kredit anbieten. Aus der Liste sind bereits effektiver Jahreszins und Sollzins ersichtlich. Ausschlaggebend ist dabei stets der effektive Jahreszins, da dieser den Zins für die geliehene Summe sowohl als auch die Nebenkosten enthält. Außerdem kann man auf der Vergleichsseite auch bereits die Höhe der monatlichen Ratenzahlung für jeden Anbieter ersehen. Die Laufzeit lässt sich verändern, so dass man ersehen kann, wie sich die monatliche Rate dadurch verändert.
Das lässt sich durch ein Beispiel leicht verdeutlichen. Ein Kreditsuchender wünscht einen Ratenkredit in Höhe von 10.000 Euro. Monatlich stehen 250 Euro zur Tilgung zur Verfügung. Wählt der Interessent eine Laufzeit von 36 Monaten, so fällt die monatliche Ratenzahlung bei den Anbietern in der Regel rund um 300 Euro aus und liegt damit über dem zur Verfügung stehenden Budget. Verlängert man die Laufzeit indessen auf 48 Monate, so verringern sich die monatlichen Zahlungen auf einen Betrag, der unter dem Budget liegt.
Möchte man jedoch eine Laufzeit von 36 Monaten nicht überschreiten, so kann man auch die Kreditsumme verändern. Kann man beispielsweise auch mit einer Kreditsumme von 8.500 Euro auskommen, so kann man sein monatliches Budget auf mit 36 Monaten Laufzeit einhalten.
Hat man sich entschieden, so kann man das entsprechende Angebot durch einen Klick auswählen. Es erfolgt die Feststellung der Identität durch Video-Ident-Verfahren oder Handy-Signatur.
Schließlich wird die Bank eine Bonitätsprüfung vornehmen. Wird der Kreditantrag angenommen, kann es schon nach wenigen Tagen zur Auszahlung auf das Konto des Kunden kommen.
Fazit
Erfüllt man einige Voraussetzungen, so kann man in Österreich einen Sofortkredit schnell und umstandslos erhalten. Es ist wichtig, zuvor einzelne Anbieter miteinander zu vergleichen, um die günstigsten Konditionen zu finden. In den meisten Fällen kann man die Kreditsumme schon wenige Tage nach der Antragstellung online auf dem eigenen Konto erwarten.
